8 Langkah Menguruskan Kewangan Dengan Bijak dan Sistematik

Kalau kita tidak merancang, maka kita merancang untuk gagal.

Kemahiran menguruskan wang, sama seperti kemahiran menjadi ibu bapa tidak diajar di sekolah-sekolah mahupun universiti. Sedangkan kita mula menguruskan wang sendiri sepenuhnya sejak memperoleh gaji / pendapatan sendiri sehinggalah kita meninggal dunia kelak.

Berikut adalah 8 langkah untuk tuan puan yang serius menguruskan wang dengan bijak dan sistematik.

1. Mempunyai Matlamat Kewangan

Kita semua mesti tahu apa yang kita mahu. Apakah yang kita mahukan apabila menjelang usia persaraan yang barangkali lagi 10, 20, 30 tahun akan datang? Pengurusan kewangan yang baik membabitkan matlamat kewangan jangka masa panjang. Ibaratnya macam kita mahu menanam pokok durian.

Apabila kita mempunyai satu pandangan jauh, kita telah menetapkan langkah yang betul untuk berjaya. Kerana itulah Islam menyuruh kita berfikir mengenai mati, kerana keyakinan kita mengenai syurga neraka, kehidupan alam akhirat menyebabkan kita bersungguh-sungguh bekerja dengan penuh amanah di dunia.

2. Mempunyai Sumber Pendapatan yang Mencukupi

Dalam surah Yusuf, ayat 47 menyebut kepentingan menanam selama 7 tahun dengan bersungguh-sungguh.

Ya, dengan bersungguh-sungguh.

Dalam erti kata lain, sama ada kita makan gaji atau bekerja sendiri kita perlu benar-benar berjaya (termasuklah memperoleh gaji tinggi) dalam bidang kita. 7 tahun zaman senang itu tadi adalah untuk menghadapi 7 tahun zaman susah.

Jika kita tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi maka kita tidak dapat menyimpan seterusnya mengumpul aset-aset kekayaan. Apakah mempunyai hanya satu sumber pendapatan telah mencukupi? Bagaimana kita dapat menambah pendapatan sampingan?

3. Simpan Sebelum Belanja

Ayat 47, surah Yusuf juga menyebut dengan jelas hasil-hasil tanaman itu tadi disimpan dalam bentuk tangkai, selepas menyimpan barulah selebihnya kita belanjakan untuk hidup. Kita perlu menangguhkan kepuasan terlebih dahulu.

Sekiranya kita membelanjakan semua pendapatan kita terlebih dahulu dan jika ada lebih baru kita mahu simpan, maka itulah langkah paling berkesan untuk mencipta masalah kewangan yang kronik.

Gaji – simpanan = belanja.

Mudah.

4. Berbelanja dengan Bijak

Kita perlu mengenal pasti keutamaan perbelanjaan kita. Setelah kita menyelesaikan keperluan-keperluan asas hidup iaitu untuk makan, minum, pakaian, tempat tinggal, pendidikan, kesihatan maka kita perlu pastikan kita mengumpul aset-aset terlebih dahulu. Dalam hal ini, penyata kewangan (financial statement) memainkan peranan penting untuk kita menguruskan kewangan. Angka-angka dalam penyata kewangan dapat memberi petunjuk kepada kita sama ada pembelian ‘harta’ kita adalah bersifat aset atau pun liabiliti.

Penyata kewangan juga dapat menentukan sama ada kita patut menumpukan membaiki aliran tunai atau dapat fokus menambah aset-aset untuk tujuan capital gain.

5. Menguruskan Risiko Kewangan

Risiko adalah sesuatu yang tidak dapat dihapuskan sepenuhnya. Apa yang kita dapat buat adalah menguruskan risiko tersebut dengan efektif. Bagi kebanyakan orang, cara paling mudah menguruskan risiko kewangan adalah dengan membeli produk-produk takaful.

Dan untuk menjadi seorang yang betul-betul berjaya dalam pengurusan kewangannya, ilmu adalah sangat penting kerana produk takaful tidak mampu menguruskan semua risiko kewangan kita. Adakah ada produk takaful yang dapat melindungi kita dari inflasi, kejatuhan harga saham atau kemerosotan bisnes?

6. Membayar Zakat (… dan cukai!)

Zakat dan sedekah merupakan proses 3+1. Dengan banyak memberi, kita dapat menyucikan harta, melindungi harta dan mengembangkan harta sekaligus. Harta-harta yang kita beri ini sama sekali tidak berkurangan, malah semakin bertambah dengan cara yang Allah sahaja yang tahu.

Zakat hanya untuk harta halal, manakala harta dari sumber haram kita perlu bersihkan 100%.

Manakala cukai pula, suka atau tidak kita pasti membayarnya! Duit itulah yang membolehkan kerajaan memberikan kita jalan, sekolah, longkang, hospital dan keperluan lainnya … untuk rakyat.

7. Membuat Pelaburan yang Bijak

Simpanan yang kita telah buat itu adalah untuk dijadikan modal pelaburan. Tujuan pelaburan kita adalah untuk kegunaan menunaikan haji, tabung persaraan, tabung pendidikan anak-anak, tabung percutian dan apa-apa sahaja matlamat kewangan kita.

Kita perlu tahu menyusun strategi pelaburan dengan bijak. Sama seperti permainan bola sepak, ada strategi menyerang seperti 4-3-3, ada strategi bertahan sepeti 5-4-1 mahupun false-nine (4-6-0) berdasarkan kelas aset tertentu.

8. Membahagikan Harta

Setelah kita berjaya mengumpul harta, jangan lupa menyediakan exit strategy ini kerana kita semua pasti mati. Selain faraid, kita ada instrumen-instrumen tertentu seperti wasiat, hibah, wakaf yang dapat menentukan ke mana harta kita selepas mati.

Pembahagian harta ini adalah sangat penting. Harta untuk anak angkat, anak luar nikah, anak susuan, tidak mempunyai anak lelaki misalnya antara isu pembahagian yang mesti diselesaikan sebelum mati. Jangan sampai harta kita beku sebab kelalaian kita dalam urusan ini.

Urus duit & hutang dengan bijak dari sekarang, sila klik link di bawah untuk panduan lanjut.

www.panduancashflow.com

About the author: Suzardi Maulan, Islamic Financial Planner, penulis buku Rancang Wang Dari Sekarang dan 2 tutorial online; Panduan Cashflow & Panduan Saham Untuk Pelabur Baru. Sila klik sini untuk membaca profil penuh.

8 comments… add one

  • LatiffiAziz Nov 23, 2011

    salam. saya boleh tlg skit2 mengenai tips no 5. =)

  • Aini Dec 20, 2011

    Saya nak tanya , jenis-jenis pelaburan yang memenuhi hukum syarak yang boleh saya melabur. Harap Pakdi dapat memberikan pendapat, memandangkan terlalu banyak pelaburan yang kononnya berlandaskan hukum syarak. Terima Kasih

  • muizz Oct 27, 2012

    baguslah laman web boleh dapat nasihat

  • Azyan Sazlan Feb 15, 2013

    Saya rasa saya dan suami mempunyai sumber pendapatan yang cukup malah melebihi apa yang sepatutnya. Namun, anak kami tidak tahu menghargai kemewahan yang diberikan kepada mereka. Apakah langkah terbaik untuk saya dan suami, Nazmi Faiz, agar anak kami yang sepuluh orang itu dapat menunjukkan sedikit aprisiasi kepada saya dan suami?

    P/S : Saya kahwin awal. Anak saya ada dua pasangan kembar. Nama anak-anak saya ialah Afif, Amlin, Fara, Husna, si kembar Aina Hannani dan Aina Nabilah, Eizzah, Hajar serta sepasangan lagi kembar, Qaisara dan Qashaf.

    • Aery Nov 5, 2013

      mahukan anak2 dngar kata? dgn bersungguh2 usaha & doa tanpa jemu, amalkan baca yasin.. berikan pada anak2 minum.. bekalkan mereka yg tinggal jauh.. tapi jgn terpesong pula, insyaAllah dgn izin Nya.. cuba dulu 7hari..

  • katijah Feb 27, 2013

    bagaimana nak merancang kewangan yg lebih berkesan jika sekiranya pekerjaan tidak tetap.memang ada menyimpan tetapi kadang2 terpaksa guna juga utk perbelanjaan.bagaimanakah utk mengatasinya

  • hafiz Mar 8, 2014

    Kpd yg kerja x tetap./ kerja sendiri. Berniaga. Simpan lah sedikit wang setiap hari hasil dari perniagaan. X byk sikit pun xpe.xperlu usik duit tu wlaupun terpaksa. Ibarat pistol ade di kepala.. jgn usik duit tu. Hehe. Yg penting usaha.disiplin..!!!!

  • Faizah Samsuddin Sep 7, 2014

    Saya ingin berkongsi maklumat dan hidup,siapa yang sudi?

Leave a Comment